В соответствии с разделом 64B Закона о страховании гл. 41 (IO), страховой интерес обязателен при страховании жизни, в противном случае договор страхования жизни ничтожен. Это будет проблемой для страховых компаний, выдающих полис, и держателей полисов, а также для любого финансиста, который, возможно, принял залоговую уступку полиса.
Лицо имеет неограниченный страховой интерес в своей собственной жизни и жизни своего супруга. Раздел 64A IO предусматривает, что родители или опекуны несовершеннолетнего также имеют страховой интерес в жизни несовершеннолетнего.
Вне этих отношений не существует презумпции страхового интереса. Лицо должно доказать наличие страхового интереса, показав, что оно понесет материальный ущерб в случае смерти застрахованного лица. Например, страхователь может финансово полагаться на застрахованную жизнь и, следовательно, понести материальный ущерб, если застрахованная жизнь скончается.
Естественная любовь и привязанность недостаточны. Например, бабушка и дедушка не имеют страхового интереса в жизни внука только на основании родства. Точно так же у братьев и сестер нет страхового интереса, и им нужно будет продемонстрировать финансовую зависимость и убытки.
Если компания оформляет полис страхования жизни на срок жизни директора или старшего менеджера, компания должна будет показать, что это «ключевое лицо» — и произойдет сбой в бизнесе, если директор или старший менеджер скончался.
Under Section 64B of the Insurance Ordinance Cap. 41 (IO), insurable interest is required for life insurance, otherwise, the life insurance contract is void. This will be an issue for insurance companies issuing the policy and policyholders, as well as any financier who may have taken a collateral assignment of the policy.
A person has unlimited insurable interest in his or her own life, and the life of his or her spouse. Section 64A of the IO provides that the parents or guardian of a minor also have insurable interest in the life of the minor.
Outside these relationships, there is no presumption of insurable interest. A person must prove insurable interest by showing that he or she suffers pecuniary loss upon death of the life insured. For instance, the policyholder may financially rely on the life insured and will therefore suffer pecuniary loss if the life insured passes away.
Natural love and affection are not sufficient. For instance, grandparents do not have insurable interest in the life of a grandchild by relationship alone. Likewise, siblings do not have insurable interest and will need to show financial dependence and loss.
If a company is taking out a life insurance policy over the life of a director or senior manager (known as “key-man” policies), the company will need to show that this is a “key person” – and there will be disruption to the business if the director or senior manager passes away.
#страховой интерес
@l_insurance
Лицо имеет неограниченный страховой интерес в своей собственной жизни и жизни своего супруга. Раздел 64A IO предусматривает, что родители или опекуны несовершеннолетнего также имеют страховой интерес в жизни несовершеннолетнего.
Вне этих отношений не существует презумпции страхового интереса. Лицо должно доказать наличие страхового интереса, показав, что оно понесет материальный ущерб в случае смерти застрахованного лица. Например, страхователь может финансово полагаться на застрахованную жизнь и, следовательно, понести материальный ущерб, если застрахованная жизнь скончается.
Естественная любовь и привязанность недостаточны. Например, бабушка и дедушка не имеют страхового интереса в жизни внука только на основании родства. Точно так же у братьев и сестер нет страхового интереса, и им нужно будет продемонстрировать финансовую зависимость и убытки.
Если компания оформляет полис страхования жизни на срок жизни директора или старшего менеджера, компания должна будет показать, что это «ключевое лицо» — и произойдет сбой в бизнесе, если директор или старший менеджер скончался.
Under Section 64B of the Insurance Ordinance Cap. 41 (IO), insurable interest is required for life insurance, otherwise, the life insurance contract is void. This will be an issue for insurance companies issuing the policy and policyholders, as well as any financier who may have taken a collateral assignment of the policy.
A person has unlimited insurable interest in his or her own life, and the life of his or her spouse. Section 64A of the IO provides that the parents or guardian of a minor also have insurable interest in the life of the minor.
Outside these relationships, there is no presumption of insurable interest. A person must prove insurable interest by showing that he or she suffers pecuniary loss upon death of the life insured. For instance, the policyholder may financially rely on the life insured and will therefore suffer pecuniary loss if the life insured passes away.
Natural love and affection are not sufficient. For instance, grandparents do not have insurable interest in the life of a grandchild by relationship alone. Likewise, siblings do not have insurable interest and will need to show financial dependence and loss.
If a company is taking out a life insurance policy over the life of a director or senior manager (known as “key-man” policies), the company will need to show that this is a “key person” – and there will be disruption to the business if the director or senior manager passes away.
#страховой интерес
@l_insurance