Гарантии? Не, не слышал.
Когда-то я уже писал статью на тему гарантий, только касательно доходностей. Сегодня мы поговорим насчет сохранности денег. Часто люди сталкиваются с вопросом: «Каковы гарантии, что те или иные не уйдут с моими деньгами?» Знаете, что я хочу сказать, чтоб вы это навернули себе на ус, повесили на холодильник и каждый раз смотрели, когда хотите инвестировать в тот или иной инструмент?
В финансовом мире любой, если захочет, уйдет с вашими деньгами. ЛЮБОЙ! Наличие лицензий, сертификатов или регулятора лишь несколько усложнит саму схему, вот и все! Может ли брокер уйти с вашими деньгами? Легко! Даже если они будут в акциях. Может ли УК уйти с вашими деньгами? Да элементарно, Ватсон! Может ли взаимный фонд? Конечно! Хедж-фонд? Проще простого. Другой вопрос нужно ли это им?!
Думаете, те деньги на вашем счету, которые в бумагах, лежат в сохранности?! Если сумма интересная, то и на нее найдется способ. Взламывается ваша почта, отключается двухфакторка, и забирается ЛК. Дальше через опционы или фьючерсы деньги перетекают куда нужно. Вопрос суммы.
Управляющая компания имеет все лицензии (за ними следит ЦБ). Возьмем ту же схему, когда вы отдаете деньги по договору ДУ управляющей компании, а она их инвестирует. Если это фондовый рынок, то здесь, в принципе, элементарно организовать перелив капитала так, чтоб никто не заметил. Или вложиться в какой-нибудь мусор, который после обанкротится, а самой УК налом отлистают ее долю. (был такой горький опыт)
Возьмем ситуацию с УК, которая получает ваши средства и инвестирует в ЗПИФ недвижимости. Здесь тоже несложно: находят владельца объекта и договариваются, что сажают туда арендаторов по договору на пять лет, проводят «нужную» оценку и в итоге продают объект на 40-50% выше рыночной цены в фонд. Как только объект завернут в фонд, арендаторы чудным образом съезжают, и оказывается, что эта помойка никому не нужна даже за 30% стоимости. Сидите вы, как старуха из сказки, у разбитого корыта, хотя при лицензиях и гарантиях.
Взять самую громкую историю в США, организованную Бернардом Мэдоффом: 40 лет, 3 миллиона пострадавших, 64,8 миллиардов долларов. Рекомендую прочесть.
Кто-то, может, скажет, что Сбербанк не уйдет! Но пробовали ли вы купить ИСЖ или НСЖ и выйти раньше срока?! Поверьте, и он уйдет, если захочет. Неприличное количество денег было украдено из ячеек, а если покопаться в гугле, то можно найти огромное множество различных схем от банкстеров, когда те уходили с деньгами клиентов.
Даже прямое владение активами не защитит вас, и с этим необходимо смириться. Наличие лицензий и гарантий ничего вам не гарантирует, и уйти с вашими деньгами, активами и пр. — это лишь вопрос намерения… Поэтому если кто-то будет убеждать вас в том, что ваши деньги здесь точно в сохранности, то, скорее всего, уже имеет на них планы.
Да, мир не такой радужный, и вы или принимаете и управляете этими рисками, или становитесь беднее. Не ищите гарантий. Гарантии притупляют бдительность и делают вас слабее, а в перспективе — еще и беднее. Будьте всегда на чеку, старайтесь в финансовом мире всегда дойти до сути и понять, где и как вас могут оставить в дураках. Дошли?! А теперь ответьте на вопрос, а насколько им это нужно? Если вы готовы смириться с такими рисками и их контролировать, то вперед. Если нет, то не стоит и лезть…
@inwestsovetnikP.S. Если подумали, что недвижимость точно уж не подведет, то я знаком как минимум с пятью схемами, оставившими владельцев с дыркой от бублика. Так что...
P.p.s. Просто захотел сказать, чтоб вы не искали гарантий. Но не призываю от них отказываться. Просто не рассчитывайте на них. Они притупляют бдительность и делают нас уязвимее.
