Фінансові консультанти: 🇪🇺 vs 🇺🇸.
Фінансовий радник - це людина, з якою ми консультуємося щодо наших фінансових справ. Назву “фінансовий радник (finančný poradca)” раніше використовували для позначення практично всіх, хто так чи інакше працював у сфері фінансів: працівника банку, страхової компанії, будівельного кооперативу, фінансового посередника в одній з так званих брокерських компаній тощо.
З 2009 року Законом № 186/2009 в Словаччині фінансових консультантів поділили на дві підгрупи:
🔹 Фінансові радники (finanční poradcovia) - це лише ті люди, які отримують зарплату безпосередньо від своїх клієнтів. Іншими словами, послуги фінансового радника будуть виставлені клієнту згідно з прейскурантом, як послуги адвоката або приватного стоматолога, який збирає прямі платежі від пацієнтів за свої послуги.Така форма консультування більш поширена в США (та в Україні).
🔸 Фінансові посередники (finanční sprostredkovatelia) - це ті люди, які не отримують винагороду безпосередньо від своїх клієнтів, а отримують комісійну винагороду від фінансової установи, продукти якої клієнт обирає як рішення своєї потреби, або продукти якої фінансовий посередник (або ще “фінансовий агент”) продає клієнту. Така форма консультування більш поширена в Європі.
Основна логіка законодавчого розмежування між фінансовим радником та фінансовим посередником полягає в тому, що якщо я, як клієнт, плачу фінансовому раднику безпосередньо, то його поради повинні бути незалежними, тому що він не отримує комісійну винагороду від фінансових установ, які відрізняються розміром комісійної винагороди.
Чого не скажеш про фінансових посередників, яким платять фінансові установи. Тут існує ризик того, що фінансові агенти можуть у своїх пропозиціях клієнтам надавати перевагу фінансовим продуктам тих установ, які забезпечують найбільшу винагороду фінансовому агенту, а не інтересам клієнта, які полягають в отриманні найкращого можливого продукту за найкращою можливою ціною.
З іншого боку, не можна точно стверджувати, що той самий стоматолог, який отримує свою ЗП від клієнта, зробить свою роботу краще, ніж стоматолог, який отримує грошову винагороду від страхової.
На цю тему дискутувати можна довго і захищати як одну позицію, так і іншу. Зрештою кожен вирішує для себе що йому важливо та з ким йому буде комфортніше працювати.
Напишіть коментарях яка система фінансового консалтингу вам ближча та чи вже мали досвід співпраці з фінансовими радниками/посередниками.👇
Фінансовий радник - це людина, з якою ми консультуємося щодо наших фінансових справ. Назву “фінансовий радник (finančný poradca)” раніше використовували для позначення практично всіх, хто так чи інакше працював у сфері фінансів: працівника банку, страхової компанії, будівельного кооперативу, фінансового посередника в одній з так званих брокерських компаній тощо.
З 2009 року Законом № 186/2009 в Словаччині фінансових консультантів поділили на дві підгрупи:
🔹 Фінансові радники (finanční poradcovia) - це лише ті люди, які отримують зарплату безпосередньо від своїх клієнтів. Іншими словами, послуги фінансового радника будуть виставлені клієнту згідно з прейскурантом, як послуги адвоката або приватного стоматолога, який збирає прямі платежі від пацієнтів за свої послуги.Така форма консультування більш поширена в США (та в Україні).
🔸 Фінансові посередники (finanční sprostredkovatelia) - це ті люди, які не отримують винагороду безпосередньо від своїх клієнтів, а отримують комісійну винагороду від фінансової установи, продукти якої клієнт обирає як рішення своєї потреби, або продукти якої фінансовий посередник (або ще “фінансовий агент”) продає клієнту. Така форма консультування більш поширена в Європі.
Основна логіка законодавчого розмежування між фінансовим радником та фінансовим посередником полягає в тому, що якщо я, як клієнт, плачу фінансовому раднику безпосередньо, то його поради повинні бути незалежними, тому що він не отримує комісійну винагороду від фінансових установ, які відрізняються розміром комісійної винагороди.
Чого не скажеш про фінансових посередників, яким платять фінансові установи. Тут існує ризик того, що фінансові агенти можуть у своїх пропозиціях клієнтам надавати перевагу фінансовим продуктам тих установ, які забезпечують найбільшу винагороду фінансовому агенту, а не інтересам клієнта, які полягають в отриманні найкращого можливого продукту за найкращою можливою ціною.
З іншого боку, не можна точно стверджувати, що той самий стоматолог, який отримує свою ЗП від клієнта, зробить свою роботу краще, ніж стоматолог, який отримує грошову винагороду від страхової.
На цю тему дискутувати можна довго і захищати як одну позицію, так і іншу. Зрештою кожен вирішує для себе що йому важливо та з ким йому буде комфортніше працювати.
Напишіть коментарях яка система фінансового консалтингу вам ближча та чи вже мали досвід співпраці з фінансовими радниками/посередниками.👇