《制裁名單關銀行咩事⁉️》
有關銀行對制裁嘅處理一向係一個謎，點解有時會有啲人無端端被凍結戶口？有時又會有傳言話會有戶口被封並要求客戶離開銀行（即係平時講既exit 左個客）？
其實銀行需要根據好多唔同既制度同規則去做客戶篩選或者Customer Due Diligence (CDD)。而制裁名單正正是銀行時常對照嘅名單之一。由匯豐制裁政策聲明中列出，HSBC係要守晒由歐盟、香港、英國、聯合國以及美國制定的制裁法和規例。而最近出爐嘅美國OFAC制裁名單，亦都在HSBC既聲明中榜上有名。而榜上有名嘅人或公司，都唔可以喺銀行開戶口或用任何服務，當中包括匯款、存款、借貸或者信用咭。
係制裁名單出左之後，金管局高調出通告話比各銀行知制裁名單係香港無法律效力。究竟金管局作為一間監管機構，係咪可以為左「奶共」而背棄左專業操守?
其實金管一向都唔理OFAC制裁。比個例子大家，係香港有一間銀行叫做Melli Bank 係喺英國設立嘅伊朗背景銀行。2005年香港注冊分行並取得銀行牌照，2008 年受歐盟同英國制裁，2016 年制裁取消，期間金管局對呢間伊朗背景銀行進行交易限制。2016年，金管局亦撤銷對呢間銀行限制。今時今日，呢間伊朗背景銀行都係香港轉數快參與銀行之一。喺2018 年，美國制裁伊朗名單清楚列明Melli Bank 嘅母公司被制裁，但係金管局並無作出相對應制裁，難怪可以出通告話美國制裁名單係香港無法律效力。
就以上例子，香港法定機構並無管理銀行在國際市場上所需遵守既制裁名單。簡單黎講，銀行唔可以只靠「喺香港無犯法」決定要唔要制裁某啲人。係2015年，德國有一間銀行Commerzbank AG 同伊朗進行交易，被OFAC發現，最後被罰約2.6億美金。如果香港既幾大銀行同制裁名單上嘅人做生意（例如有儲蓄戶口, 樓宇按揭.. ) 都有機會被OFAC罰，罰錢就最多跌錢同reputational risk，都可能可以計下條數做唔做。但如果食埋其他刑罰，甚至俾人停用SWIFT做全球結算，咁就可以計定數睇下係咪要清盤。
或者最近批既渤海銀行，未有USD settlement，可以幫到一眾高官，擁抱大灣區。
#香港金總
#香港金管叫銀行自己執生
#無視mode
#唔跟又死跟又死
有關銀行對制裁嘅處理一向係一個謎，點解有時會有啲人無端端被凍結戶口？有時又會有傳言話會有戶口被封並要求客戶離開銀行（即係平時講既exit 左個客）？
其實銀行需要根據好多唔同既制度同規則去做客戶篩選或者Customer Due Diligence (CDD)。而制裁名單正正是銀行時常對照嘅名單之一。由匯豐制裁政策聲明中列出，HSBC係要守晒由歐盟、香港、英國、聯合國以及美國制定的制裁法和規例。而最近出爐嘅美國OFAC制裁名單，亦都在HSBC既聲明中榜上有名。而榜上有名嘅人或公司，都唔可以喺銀行開戶口或用任何服務，當中包括匯款、存款、借貸或者信用咭。
係制裁名單出左之後，金管局高調出通告話比各銀行知制裁名單係香港無法律效力。究竟金管局作為一間監管機構，係咪可以為左「奶共」而背棄左專業操守?
其實金管一向都唔理OFAC制裁。比個例子大家，係香港有一間銀行叫做Melli Bank 係喺英國設立嘅伊朗背景銀行。2005年香港注冊分行並取得銀行牌照，2008 年受歐盟同英國制裁，2016 年制裁取消，期間金管局對呢間伊朗背景銀行進行交易限制。2016年，金管局亦撤銷對呢間銀行限制。今時今日，呢間伊朗背景銀行都係香港轉數快參與銀行之一。喺2018 年，美國制裁伊朗名單清楚列明Melli Bank 嘅母公司被制裁，但係金管局並無作出相對應制裁，難怪可以出通告話美國制裁名單係香港無法律效力。
就以上例子，香港法定機構並無管理銀行在國際市場上所需遵守既制裁名單。簡單黎講，銀行唔可以只靠「喺香港無犯法」決定要唔要制裁某啲人。係2015年，德國有一間銀行Commerzbank AG 同伊朗進行交易，被OFAC發現，最後被罰約2.6億美金。如果香港既幾大銀行同制裁名單上嘅人做生意（例如有儲蓄戶口, 樓宇按揭.. ) 都有機會被OFAC罰，罰錢就最多跌錢同reputational risk，都可能可以計下條數做唔做。但如果食埋其他刑罰，甚至俾人停用SWIFT做全球結算，咁就可以計定數睇下係咪要清盤。
或者最近批既渤海銀行，未有USD settlement，可以幫到一眾高官，擁抱大灣區。
#香港金總
#香港金管叫銀行自己執生
#無視mode
#唔跟又死跟又死