iPlan Slovakia

🌍 Поради для подорожуючих: як уникнути високих комісій при знятті готівки за кордоном

Сьогодні поговоримо про зняття готівки за кордоном, яке може обійтися досить дорого, якщо не знати деякі нюанси.

🏧 Зняття в іноземних банкоматах може стати несподіваною витратою, особливо якщо ви користуєтеся банкоматами суто приватних компаній (наприклад, EURONET). Подібні банкомати часто знаходяться в місцях з великою кількістю туристів і можуть запропонувати "не ринкові" умови, зокрема високі комісії.

💡 Що робити?

1. Вибирайте банкомати вашої фінансової групи. Це може значно знизити комісії або навіть зробити зняття безкоштовним. Ось приклади деяких груп:
— TB (Tatra banka) - входить до Raiffeisen Bank International (RBI);
— SLSP (Slovenská sporiteľňa) - належить до Erste Group, що включає Česká spořitelna;
— VUB - частина групи Intesa Sanpaolo;
— UniCredit - об'єднує такі банки як Bank Austria та Zagrebačka Banka (Хорватія);
— ČSOB - включає K&H Bank та Poštovní spořitelna;
— OTP - входить до OTP Group

2. Обирайте опцію без валютної конвертації при знятті готівки. Важливо не погоджуватись на конвертацію за курсом банкомата, адже вона зазвичай вигідніша для банкомату.

🚫 Уникайте приватних банкоматів. Вони можуть пропонувати несприятливі умови і високі комісії.

📌 На просторах інтернету можна знайти скарги на комісії до 35% від суми зняття, тому будьте обережні та читайте умови перед тим, як знімати гроші.

🔍 Перевіряйте умови вашого банку перед подорожжю, щоб знати про можливі пільги чи партнерства з іншими банками за кордоном.

Безпечних вам подорожей та розумного зняття готівки! 💸🌏

👇Поділіться в коментарях вашим досвідом зняття готівки за кордоном! Чи стикалися ви з великими комісіями?

#iPlanSlovakia #банки #фінанси #економіка #інвестиції #подорожжі #SK #СК #Словаччина

💸Оподаткування фізичних осіб від інвестиційної діяльності (частина 3)

📈Сьогодні поговоримо про оподаткування дивідендів з ETF

Якщо ви інвестуєте в ETF або плануєте це зробити, вам буде корисно знати, як різні підходи до трактування законодавства можуть впливати на податкові ставки.

У теорії є декілька варіантів трактування законодавства щодо оподаткування дивідендів з ETF:
1️⃣ Оподатковувати як звичайні дивіденди. В такому випадку оподаткування відбуватиметься як в дописі вище, а саме по ставці 7%. Якщо дивіденди вже були оподатковані за кордоном, то відповідно до міжнародної угоди про уникнення подвійного оподаткування необхідно застосувати метод зарахування податку. Тобто з ETF, доміцилієм якого є США, вам нічого не доведеться платити в Словаччині, бо США утримує 15%. В свою чергу якщо ви придбаєте дистрибутивний ETF з доміцилієм в Ірландії - то додатково сплатите в Словаччині 7%.
2️⃣ Оподатковувати як інші доходи від цінних паперів. Проблема в тому, що законодавство Словаччини трактує поняття "дивіденди", як частку економічного результату, що виплачується з прибутку торговельної компанії або кооперативу. А ETF не підпадає під ці поняття. Тому дивіденди від ETF також можуть розглядатися як "дохід від капітальних активів". Виходячи з цього, замість 7% податку на дивіденди необхідно сплатити податок на прибуток у розмірі 19% з частини доходу, що не перевищує 38 553,01 євро, і 25% з частини доходу, що перевищує 38 553,01 євро.
3️⃣ Вписати ці доходи як "інші доходи". В такому випадку ставка податку буде 19%/25% та медичний збір 14%.

Я бачив, як бухгалтери робили декларації для своїх клієнтів і вираховували податки по першому методу. На просторах інтернету є роз'яснення від фінансового управління, що потрібно оподатковувати дивідендний дохід по другому методу. Але те саме управління написало, що оцінювати конкретні справи не в їх компетенції, оскільки вони не знають всіх обставин, щоб мати можливість чітко зайняти позицію.

Щоб уникнути подібної плутанини краще використовувати акумулюючі ETF, адже в такому випадку дивіденди реінвестуються в середині фонду і не нараховуються вам на рахунок. Відповідно зникають додаткові витрати (комісії) на купівлю активів з дивідендів (якщо разово була проінвестована велика сума). А також зникає зобов'язання сплачувати податки.

❗️На власному прикладі в наступному році протестуємо як податкова відреагує на декларування дивідендів по першому методу. Тому слідкуйте за нами для отримання ще більше корисних порад та новин про інвестиції та фінанси!

Також діліться в коментарях чи були у вас вже кейси декларування дивідендів з ETF в Словаччині👇

#iPlanSlovakia #ETF #Податки #Інвестиції #Словаччина #Фінанси #оподаткуваннявСловаччині

💸Оподаткування фізичних осіб від інвестиційної діяльності (частина 1)

Ставка податку на прибуток для фізичних осіб встановлюється на 2 рівнях:
- 19% від частини доходу, що не перевищує суму 41 445,46 €;
- 25% від частини доходу, яка перевищує суму 41 445,46 €.

Слід зазначити, що мова йде про суму сукупного доходу. Таким чином, всі доходи від трудової діяльності, торгівлі та біржових операцій додаються разом.

Податок сплачується до 31 березня наступного року, за роком отримання доходу, на підставі поданої податкової декларації.

Крім податку на прибуток, фізична особа також повинна сплачувати внески на медичне обслуговування у розмірі 14% від доходу від торгівлі на біржі . Суму медичних внесків буде надіслано вам після того, як ваша медична страхова компанія надасть податкову декларацію разом із інструкціями щодо оплати.

Таким чином, загальне оподаткування торгівлі на фондовій біржі для фізичних осіб становить 33% або 39%.


❗️АЛЕ
Багато фінансових посередників (і навіть менеджери в банках) можуть вам розказувати, що якщо ви почнете інвестувати саме через них, то якщо ви будете тримати цінні папери (акції, ETF, ETC, та облігації) більше року, то потім не доведеться сплачувати податок на прибуток. І вони будуть праві, але частково. Насправді для самостійних інвесторів цей закон також діє!
Тобто якщо ви продаєте цінний папір, який торгується на фондовій біржі в Словаччині або за кордоном, тільки після того, як минув 1 рік і 1 день - ви не сплачуєте податок на прибуток та збір на охорону здоров'я з такого доходу.

Якщо ж ви все таки продасте актив, протримавши його менше одного року - не забудьте врахувати витрати, які безпосередньо пов'язані з операцією купівлі/продажу (комісіями брокера). При цьому інші брокерські збори, наприклад, щомісячна плата за обслуговування рахунку тощо, не підлягають оподаткуванню.
#iPlanSlovakia #Словаччина #податки #оподаткуваннявСловаччині

🏦 Фонд захисту вкладів
У Словаччині ваші заощадження та депозити в банках захищає “фонд захисту вкладів” (Fond ochrany vkladov). Це юридична особа, яка є інституційною частиною правової системи захисту депозитів у Словацькій Республіці. Кожен банк зобов'язаний брати участь у словацькій системі захисту вкладів. Список банків, які є учасниками системи захисту вкладів можна переглянути за посиланням.

🤔 Якщо банк збанкрутує, скільки часу потрібно, щоб фонд виплатив гроші?
Починаючи з 2024 року, фонд має встановлений законом термін виплати в сім робочих днів з моменту визнання банку неспроможним виплачувати вклади або з моменту вручення набраного законної сили рішення суду про визнання банку банкрутством. До 31 грудня 2023 року цей строк становить десять днів. За попередньою згодою Національного банку Словаччини Фонд може продовжити цей період не більше ніж на десять робочих днів у обґрунтованих випадках, визначених законом.
Якщо після банкрутства банку ви не зверталися до фонду про повернення коштів 3 роки - наступні ваші вимоги до фонду про виплати втрачають силу.

💶 На яку суму можна розраховувати?
Максимум 100 000 € на вкладника в одному банку. Якщо ви також маєте позику в тому ж банку, сума ваших захищених депозитів буде зменшена на суму всіх заборгованостей перед банком на день, коли вклади стали недоступними. Пізніші зміни цього статусу не враховуються. Розрахована сума компенсації округлюється до цілих євроцентів.

👫 Якщо подружжя вирішило мати спільний рахунок, то важливо в такому разі не просто давати доступ партнеру до свого рахунку, а саме створити спільний рахунок, щоб він вівся на ідентифікаційних даних обох власників. В такому випадку кожен зможе претендувати на “страхування” до 100 000 €. Якщо ж фактично ідентифікованим власником є один партнер, тоді на компенсацію може розраховувати лише він.

👨‍💼 Також варто зауважити, що якщо ви фізична особа підприємець (živnostník), то страхування в 100 000 € буде покривати одразу 2 рахунки: підприємницький та звичайний. Тобто якщо у вас на підприємницькому рахунку було 75 000 € та на звичайному рахунку було 75 000 €, то ви можете розраховувати на компенсацію від фонду сумарно лише на 100 000 €, так як це була одна і та сама особа.

💼 Ситуація з юридичною особою є протилежна. Тобто якщо в одному банку зареєстрований рахунок вашої компанії (s.r.o.) та ваш звичайний рахунок фізичної особи, то компанія вважатиметься окремою юридичною особою. Відповідно і компанія, і ви, як фізична особа можете розраховувати по 100 000 € компенсації.

❓Чи відчуваєте ви себе більш захищеними з такими гарантіями? Не соромтеся ділитися своїми історіями та думками в коментарях!
#iPlanSlovakia #ФінансоваБезпека

Фінансові консультанти: 🇪🇺 vs 🇺🇸.

Фінансовий радник - це людина, з якою ми консультуємося щодо наших фінансових справ. Назву “фінансовий радник (finančný poradca)” раніше використовували для позначення практично всіх, хто так чи інакше працював у сфері фінансів: працівника банку, страхової компанії, будівельного кооперативу, фінансового посередника в одній з так званих брокерських компаній тощо.

З 2009 року Законом № 186/2009 в Словаччині фінансових консультантів поділили на дві підгрупи:
🔹 Фінансові радники (finanční poradcovia) - це лише ті люди, які отримують зарплату безпосередньо від своїх клієнтів. Іншими словами, послуги фінансового радника будуть виставлені клієнту згідно з прейскурантом, як послуги адвоката або приватного стоматолога, який збирає прямі платежі від пацієнтів за свої послуги.Така форма консультування більш поширена в США (та в Україні).
🔸 Фінансові посередники (finanční sprostredkovatelia) - це ті люди, які не отримують винагороду безпосередньо від своїх клієнтів, а отримують комісійну винагороду від фінансової установи, продукти якої клієнт обирає як рішення своєї потреби, або продукти якої фінансовий посередник (або ще “фінансовий агент”) продає клієнту. Така форма консультування більш поширена в Європі.

Основна логіка законодавчого розмежування між фінансовим радником та фінансовим посередником полягає в тому, що якщо я, як клієнт, плачу фінансовому раднику безпосередньо, то його поради повинні бути незалежними, тому що він не отримує комісійну винагороду від фінансових установ, які відрізняються розміром комісійної винагороди.
Чого не скажеш про фінансових посередників, яким платять фінансові установи. Тут існує ризик того, що фінансові агенти можуть у своїх пропозиціях клієнтам надавати перевагу фінансовим продуктам тих установ, які забезпечують найбільшу винагороду фінансовому агенту, а не інтересам клієнта, які полягають в отриманні найкращого можливого продукту за найкращою можливою ціною.

З іншого боку, не можна точно стверджувати, що той самий стоматолог, який отримує свою ЗП від клієнта, зробить свою роботу краще, ніж стоматолог, який отримує грошову винагороду від страхової.

На цю тему дискутувати можна довго і захищати як одну позицію, так і іншу. Зрештою кожен вирішує для себе що йому важливо та з ким йому буде комфортніше працювати.

Напишіть коментарях яка система фінансового консалтингу вам ближча та чи вже мали досвід співпраці з фінансовими радниками/посередниками.👇

🇺🇦🇸🇰Про що канал iPlan Slovakia?

🔵 Для тих, хто:
- давно у Словаччині;
- тільки но прибув;
- планує переїзд
- просто хоче порівняти цю країну з іншими.

🟢 Про що:
- інвестиції;
- податки: де, як, коли і скільки;
- порівняння з іншими країнами ЄС;
- економічний напрямок;
- страхування;
- з чого почати та як вести бізнес у Словаччині;
- everyday life у Словаччині та тривіальні речі: оренда житла, походи до магазину, навчання, пошук роботи і т.д.

🟣 Хто ми:
🤓🧐команда iPlan, що з 2016 року допомагає планувати фінанси українцям в Україні і за кордоном і має ВЕЛИЧЕЗНУ базу знать про це.
👨Фронтмен каналу - Денис Загородний. Фінансовий планер iPlan. Інвестор у зарубіжні ринки. Має ступінь Магістра фінансів та банківської справи УкрДУЗТу в м.Харків, експерт у сфері примноження капіталу.
🕵🏻‍♂️🕵️‍♀️Експерти: запрошуватимемо громадських діячів, бізнесменів, консультантів, що практикують у Словаччині, компетенціям та експертності яких ми довіряємо (але заради читачів ретельно перевіряємо).

❗️Disclaimer:
- уся інформація підготовлена на основі достовірних і надійних джерел та є to the best of our knowledge точною і актуальною на момент публікації. Проте ми не гарантуємо її точність, повноту та чинність на момент її прочитання/перегляду. А тому не несемо відповідальність за будь-які помилки, упущення, недоліки її сприйняття чи не релевантність до конкретної ситуації;
- цей канал не є рекомендацією або керівництвом до дії, а носить виключно довідковий характер;
- читач самостійно приймає рішення та оцінює ризики і наслідки власних дій.