❗️
Выбираем финансового консультанта❗️
Финансовые консультанты иногда обещают золотые горы, а в реальности их клиентов могут ожидать неприятные сюрпризы. Если не вникать в длинные тексты условий мелким шрифтом на немецком языке, есть риск приобрести дорогой продукт с долгими сроками расторжения, выгодный не клиенту, а консультанту.
На что обратить внимание при выборе консультанта:
1. 👥
Персональная консультация. Финансовая консультация должна быть личной и индивидуальной. Консультации на групповых мероприятиях типа “консультации по продлению внж”, "встречи для врачей” или “тренинга финансовой грамотности" - это план продаж, а не индивидуально подобранные под Ваши нужды продукты. Бесплатное шампанское - плохой советчик в финансовых делах и может в итоге выйти очень дорого.
2. 📝
Лицензия и статус консультанта. Консультанты, имеющие право оказывать финансовые услуги, всегда включены в реестр
http://www.vermittlerregister.info Если Вы не можете найти Вашего консультанта, значит он не имеет права консультировать!
Финансовые консультанты бывают:
✅️ Связанные с одной или группой компаний (Allianz, Sparkasse или DVAG/Generali)
✅️ Независимые консультанты, не связанные с конкретной компанией, работающие за скрытую комиссию (условно “бесплатно” для клиента, например, check24)
✅️ Honorarberater: получают оплату напрямую от клиента, а не в виде комиссионных от страховых компаний.
3. 🎨
Разнообразие предложений. Финансовые и страховые компании имеют специализацию. Поэтому нет смысла заключать все страховки в одной компании. Основная медицинская страховка может быть в одной компании, дополнительная — в другой, а адвокатская — в третьей, это норма. Хороший консультант предлагает продукты разных компаний.
4. 🕐 Время на обдумывание. Консультант должен выдать вам на руки все документы и время для обдумывания и перевода. Чтобы сориентироваться по отдельным пунктам, пользуйтесь автоматическим переводом, обращайтесь за советом к независимым финансовым консультантам, задавайте вопросы в группах взаимопомощи.
5. 🤹♀️Сравнение условий. Используйте агрегаторы, такие как
check24.de, чтобы понять, на какие пункты нужно обратить внимание при выборе продукта, и сравнить условия договоров.
6. 📝Отзывы. Проверяйте отзывы о консультанте и его компании на платформах вроде
Trustpilot.
Дальнейшая информация об уловках и нечестных методах некоторых финансовых консультантов
Также рекомендуем следующую информацию из открытых источников об одной из таких компаний:
ОтзывыРепортаж федерального канала ZDF
Рассказ бывшего сотрудника этой компании
