Insurance law

"Нападения" климатических активистов на некоторые из самых ценных картин в мире усугубили опасения страховщиков по поводу угроз предметам искусства, что приводело к более высоким взносам по страхованию предметов искусства.
****
Climate activists’ attacks on some of the world’s most precious paintings have added to insurers’ worries about the threat to art from climate change itself, concerns seen as leading to higher art insurance premiums.
#climateactivity
@l_insurance

FSMA (регулятор рынка финансовых услуг в Бельгии) обязал страховщиков в обязательном порядке разъяснять потребителям условия страхования при продаже полисов страхования мультимедийных устройств. Такими устройствами признаются все устройства, которые обеспечивают доступ к Интернету и/или позволяют проецировать изображения и/или позволяют распространять звук, а также их аксессуары, такие как телефоны, смартфоны, компьютеры, игровые приставки, планшеты, электронные книги, телевизоры, фотоаппараты, принтеры и смарт-часы.
Основанием введения такой обязанности страховщика послужили участившиеся жалобы клиентов-пользователей мультимедийных устройств.

FSMA (the regulator of the financial services market in Belgium) obliged insurers to explain to consumers the terms of insurance when selling insurance policies for multimedia devices. Such devices are all devices that provide access to the Internet and/or allow you to project images and/or allow you to distribute sound, as well as their accessories, such as phones, smartphones, computers, game consoles, tablets, e-books, televisions, cameras, printers and smart watches.
The reason for the introduction of such an obligation of the insurer was the frequent complaints of customers-users of multimedia devices.
#регулятор
@l_insurance

Евгений Уфимцев: «Для меня одна из главных задач — сделать де-факто один союз».
#россия
@l_insurance

В соответствии с разделом 64B Закона о страховании гл. 41 (IO), страховой интерес обязателен при страховании жизни, в противном случае договор страхования жизни ничтожен. Это будет проблемой для страховых компаний, выдающих полис, и держателей полисов, а также для любого финансиста, который, возможно, принял залоговую уступку полиса.
Лицо имеет неограниченный страховой интерес в своей собственной жизни и жизни своего супруга. Раздел 64A IO предусматривает, что родители или опекуны несовершеннолетнего также имеют страховой интерес в жизни несовершеннолетнего.
Вне этих отношений не существует презумпции страхового интереса. Лицо должно доказать наличие страхового интереса, показав, что оно понесет материальный ущерб в случае смерти застрахованного лица. Например, страхователь может финансово полагаться на застрахованную жизнь и, следовательно, понести материальный ущерб, если застрахованная жизнь скончается.

Естественная любовь и привязанность недостаточны. Например, бабушка и дедушка не имеют страхового интереса в жизни внука только на основании родства. Точно так же у братьев и сестер нет страхового интереса, и им нужно будет продемонстрировать финансовую зависимость и убытки.
Если компания оформляет полис страхования жизни на срок жизни директора или старшего менеджера, компания должна будет показать, что это «ключевое лицо» — и произойдет сбой в бизнесе, если директор или старший менеджер скончался.
Under Section 64B of the Insurance Ordinance Cap. 41 (IO), insurable interest is required for life insurance, otherwise, the life insurance contract is void. This will be an issue for insurance companies issuing the policy and policyholders, as well as any financier who may have taken a collateral assignment of the policy.

A person has unlimited insurable interest in his or her own life, and the life of his or her spouse. Section 64A of the IO provides that the parents or guardian of a minor also have insurable interest in the life of the minor.

Outside these relationships, there is no presumption of insurable interest. A person must prove insurable interest by showing that he or she suffers pecuniary loss upon death of the life insured. For instance, the policyholder may financially rely on the life insured and will therefore suffer pecuniary loss if the life insured passes away.

Natural love and affection are not sufficient. For instance, grandparents do not have insurable interest in the life of a grandchild by relationship alone. Likewise, siblings do not have insurable interest and will need to show financial dependence and loss.

If a company is taking out a life insurance policy over the life of a director or senior manager (known as “key-man” policies), the company will need to show that this is a “key person” – and there will be disruption to the business if the director or senior manager passes away.
#страховой интерес
@l_insurance

Центральный банк Ирландии разослал всем регулируемым поставщикам финансовых услуг ( RFSP ) письмо Dear CEO letter, в котором изложил, как он ожидает от них защиты потребителей перед лицом сложных экономических перспектив.
Это письмо дополняет последний отчет Центрального банка о перспективах защиты прав потребителей на 2022 год, опубликованный в марте 2022 года. В этом отчете выделены пять ключевых межотраслевых рисков, влияющих на потребителей: неэффективная деловая практика и слабые бизнес-процессы; неэффективное раскрытие информации; меняющийся обстановка; технологические риски; и влияние смены бизнес-моделей.

The Central Bank (Ireland) has sent a Dear CEO letter to all regulated financial service providers (RFSPs), setting out how it expects them to protect consumers in the face of the challenging economic outlook.
This letter supplements the Central Bank’s latest Consumer Protection Outlook Report 2022, published in March 2022. That Report highlighted five key cross-sectoral risks affecting consumers: poor business practices and weak business processes; ineffective disclosures; the changing operational landscape; technology-driven risks; and the impact of shifting business models.
In light of rising interest rates, energy-driven inflation, and the increasing costs facing consumers and businesses, the Dear CEO letter reminds RFSPs of key steps that they should be taking under four headings.
#потребитель
@l_insurance

Из-за отказа «АльфаСтрахования» продать ОСАГО в Брянске полгода не могли выйти на линию 8 троллейбусов.
#осаго
@l_insurance

В соответствии с Швейцарским законом об арбитраже, который изложен в главе 12 Швейцарского закона о международном частном праве (PILA), любой спор, который является имущественным, может быть предметом арбитража (статья 177 PILA). Однако арбитражное соглашение должно быть действительно заключено сторонами и составлено в письменной форме (статья 178 PILA).

С формальной точки зрения любые споры по финансовым услугам могут быть отнесены к арбитражу. Однако, несмотря на то, что Швейцария хорошо известна как международный арбитражный центр, на практике такие споры редко подлежат рассмотрению в арбитраже.

До сих пор швейцарский банковский сектор не проявлял значительного интереса к арбитражу. Первый законопроект FinSA предусматривал конкретные арбитражные механизмы, но они были отклонены отраслью в процессе консультаций. Хотя до сих пор энтузиазм был довольно ограниченным, в будущем ситуация может измениться.
#арбитраж #швейцария
@l_insurance

В России хотят реформировать частный охранный сектор. Среди изменений также есть предложение создать полис страхования ответственности для частных охранников и телохранителей. Правительство РФ уже поддержало соответствующий пакет законопроектов. Об этом сообщил инициатор проектов законов, председатель комитета Госдумы по информационной политике Александр Хинштейн.
#ответственность
@l_insurance