Молодые предприниматели США находятся в невыгодном положении на рынке кредитования малого бизнеса, поскольку кредиторы в значительной степени полагаются на персональные кредитные рейтинги, которые учитывают историю погашения задолженности.

Группа исследователей (Christopher M. Hair, Sabrina T. Howell, Mark J. Johnson, Siena Matsumoto) показывает, что кредитный рейтинг FICO почти линейно повышается с возрастом — от менее 670 баллов у предпринимателей младше 30 лет до 720 баллов у тех, кому за 70. Показатели невозврата после выдачи кредита имеют схожую динамику, а процент одобрения значительно повышается с возрастом предпринимателя. Обращение к кредитору, который уделяет большое внимание движению денежных средств, повышает шансы на одобрение кредита для предпринимателей младше 40 лет на 2,4 процентных пункта (12% от среднего показателя одобрения). Этот эффект наблюдается в основном среди заявителей с низким показателем FICO и подтверждается данными о выживаемости бизнеса. Утверждается, что увеличение количества одобренных заявок не влечет за собой рост риска для кредиторов, ориентированных на денежный поток.

P.S. Российские банки в рамках андеррайтинга за счет более низкого уровня использования кредитных продуктов населением в большей мере ориентируются на денежный поток компании.